这几天关于CIBC不给新移民贷款的“消息”有成为一个热点新闻，被各种媒体拿来做标题，Ryan在这里做点简单的解读，没有什么大不了的：
1 CIBC的项目（Program）是做调整，并不是所谓的“没有”了，具体要看CIBC的政策是如何调整的。
2 5%-20%首付以下这种贷款，一般是针对低首付高工资的贷款人，贷款人贷款的时候还要被要求购买CMHC的保险。买了保险后，尽管首付比例低，但是购房人有保险垫底，还款能力强（通过相关的压力测试），最后的贷款利率还能有个0.1%-0.2%的优惠。高工资一般多高呢？我的理解是家庭收入最少要15万，这样出3.5万左右的首付能买65-70万的Condo。工资高到25万，买90-100万的Townhouse首付只需要差不多7.5万。
3 20%-35%首付以下这种贷款，就是借款人凭借工资去申请的正常贷款，工签PR或者公民都能申请。在B20新政实施后，贷款的限额一般是工资的4-4.5倍，这类贷款项目跟新移民贷款基本是不沾边的。
4 35%首付以上的贷款项目，在市场没有巨大变动的前提下，其实在银行看来基本是“无风险”贷款，所以一般情况下五大银行一般在设计贷款项目时有较大的自主权，很多都被划定成面向特定群体的Special Program。几乎所有银行，都有针对Newcomer的贷款计划，制定项目的想法很简单：这是一个很大的增量市场，新移民刚来即使没有信用报告没有工作在首付充足的情况下买房都是应该被鼓励的。有的银行会限制新移民只能贷两套房，有的对交易金额有限制，有的放宽自住房的条件但严格执行投资房的限制，这些都是根据银行贷款产品部门根据各种因素设计出的项目，所以不同银行尽管都有新移民政策，但是具体到执行，产品肯定都是有区别的。
5 理论上来讲，新移民政策如果执行太过宽松，一方面增加了银行在市场有不确定性时的风险敞口，一方面也是对本地人在贷款政策上的歧视。这两方面的考虑也让银行有了一些顾虑，所以CIBC要对这个项目做调整（需要海外收入的支持，审理更加严格等）也在情理之中。需要强调的是，这只是项目上有调整，并不是以后贷不了了，没什么大不了的。
如果买房前，对相关的贷款、税务政策有问题，都欢迎随时微信联系我。另外，如果是在读或者刚毕业的留学生买房，Ryan这里还是可以解决父母担保贷款名字不上Title的问题，工作满一年学习满两年，或者后期成为PR，先交的15%的税都是能退回的。贷款银行是五大行，利率是正常的市场优惠利率，35%的首付保证好批。
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